泰康养老梁循标：延迟退休可能带来收入空档期会加速个人养老金推广力度

我们与客户做过一些交流，关于延迟退休大家顾虑较多的还是延迟退休后面临的收入空档期，保险机构为客户提供养老规划就是为了解决保障资金缺口的问题，会借助这个机会加速个人养老金制度的推广力度。

7月30日，在泰康养老2024年客户体验节媒体交流会上，泰康养老保险股份有限公司首席职域业务执行官梁循标如是回答经济观察报关于延迟退休政策影响的提问。

在梁循标看来，延迟退休政策的关注度比较高，人们在讨论中主要担心退休后面临的收入空挡，资金缺口的出现可能存在两种情况，一是被动的工作空档期，可能会带来收入的空档期；二是个人想主动早一点退休，也会有收入的空档期，而这个空档期内人们还是需要正常生活，会面临资金缺口。

随着老龄化进程的加速，个人养老金制度受到越来越多的关注。在个人养老金业务的推广中，泰康养老进行了二三支柱相结合的职域模式探索。

据梁循标介绍，职域服务简单说就是走进企事业单位，主动开展福利保障的查漏补缺，并依靠完善的健康保险、养老保险、意外保险等多维度产品体系，把全套保险定制方案、咨询等服务送到每一位职工面前。在职域服务模式下，保险服务从后台挪到了前台。最为典型的是泰康养老为企事业单位职工提供的个人养老金咨询服务。

《2022年中国社保金融发展调查报告》显示，对于个人养老金产品，超过八成的受访者倾向于单位组织实施，而不是个人在市场上零散选择。梁循标介绍，泰康养老借鉴企业年金服务经验，在开展个人养老金业务过程中，推动企事业单位统一搭建平台，形成了个人养老金的类受托模式。该模式不仅提升了政策的覆盖率，还增加了职工个人第三支柱的筹资水平。

泰康养老方面提供的数据显示，自2023年5月以来，通过泰康养老购买个人养老金产品的职工达7.6万余人，人均缴存金额1.17万元，缴费期限10年及以上的占比达80%。2024年个人所得税汇算清缴开始后，泰康养老的服务人员再次分批前往了各大企事业单位，协助职工完成纳税申报工作，确保职工可以真正享受到国家给予的纳税优惠政策。

在服务B端客户的同时，泰康养老也拓展了C端客户业务。以某头部股份制银行为例，8年间，泰康养老累计为该银行近19万名职工及家属提供了保险保障，重疾累计保额530.3亿元，理赔总金额近5亿元。在广东某三甲医院，泰康养老在10年间为医院1.7万名职工及家属提供了保险保障，并为医疗行业定制开发了专属特色的职业暴露风险保障产品。

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